Как планировать расходы, если доход нестабильный (фриланс, подработки)

Работаешь на фрилансе, получаешь деньги проектами или подработками — и каждый месяц сюрприз? Сегодня пришло 150 000, а завтра только 15 000. Как в таких условиях планировать расходы, не жить от аванса до аванса и при этом ещё копить? Разбираем пошагово.

🎢 Главная проблема нестабильного дохода

Когда зарплата фиксирована — легко: планируешь бюджет исходя из одной цифры. Но у фрилансеров и тех, кто работает на подработках, есть сложности:

один месяц «жирный», другой «пустой»;
доход приходит кусками и нерегулярно;
тяжело рассчитать, сколько реально можно тратить без риска влезть в долги.

🧩 Базовое правило — ориентироваться на минимум

Смотри не на максимальный доход, а на минимум, который у тебя бывает стабильно.

Например, если за последние полгода самый «плохой» месяц был на 40 000 — считай именно его за базу.

Бюджетируй расходы, исходя из этой цифры.

А всё, что сверху, — откладывай или направляй на цели.

💡 Создай «фонд сглаживания»

Фрилансерам и самозанятым важно иметь финансовую подушку не только на 3–6 месяцев, но и «фонд сглаживания» — отдельный счёт, куда уходят все «лишние» деньги в хорошие месяцы.

📌 Пример:

минимальный доход — 40 000,
в «жирный» месяц заработал 80 000,
40 000 идёт на обычные расходы,
оставшиеся 40 000 кладёшь в фонд.

В «пустой» месяц фонд закрывает недостачу.

🗂 Деление дохода на категории

Даже при нестабильных поступлениях стоит делить деньги по категориям:

Обязательные расходы (жильё, еда, транспорт) — приоритет.
Сбережения (подушка, инвестиции) — даже небольшие суммы.
Непредвиденные траты — всегда что-то всплывает.
Хочу/могу — удовольствия, отдых, покупки.

Даже если проценты будут «плясать», структура помогает не улететь в минус.

🔄 Метод «ноль на счету»

Принцип простой:

все деньги, которые пришли, распределяешь по категориям;
на личной карте не оставляешь «просто так»;
каждому рублю — цель.

Так ты видишь, сколько реально можно тратить, а сколько уже «зарезервировано».

📅 Планирование по неделям

При нестабильном доходе лучше планировать короткими периодами — неделями.

Например:

На неделю — 10 000,
если заработал больше — часть уходит в фонд, часть распределяешь на следующие недели.

Так проще не «прожечь» всю сумму в первые дни.

🛠 Что помогает держать систему

Отдельные счета или «копилки» для разных целей.
Автопереводы (например, 10% сразу на накопления).
Учёт расходов (чтобы видеть реальную картину, а не гадать).
Приложения — вроде Moneymorph, где можно распределять доходы и контролировать траты.

🧠 Главное — стабильность в голове, а не в доходе

Нестабильный доход = нестабильные эмоции. То пусто, то густо. Но грамотное планирование сглаживает эти качели.

Планируй по минимуму,
Создай фонд сглаживания,
Не трать всё сразу,
И помни: финансовая дисциплина важнее, чем сумма дохода.

📌 Даже фриланс с «рваными» поступлениями может быть стабильным — если правильно выстроить систему.